國人投資型保單帳戶價值37萬
2015-04-05 22:30:13 聯合報 記者孫中英╱即時報導
投資型保單已在台灣銷售15年，是台灣人倚重的「退休金」籌資工具之一。但根據財團法人保險事業發展中心統計，累計到去年底為止，平均每張投資型保單的帳戶價值僅37萬多元。
相信很多人看到這個數字，直覺都是，若加碼退休生活就靠這麼點錢，未免太寒酸，而且保證退休後沒多久，就會花光。為何台灣投資型保單的帳戶價值，會這麼低？
安聯人壽資深副總經理楊承清解釋，根據保發中心數據，全體國人累計購買的投資型保單已高達401萬多張、帳戶總價值逾1.48兆台幣；他說，37萬元是每張投資型保單的平均帳戶金額，但可有保戶同時購買「數張」投資型保單，且金額大、小不一，平均下來能有37萬元，並不算低。
楊承清說，投資型保單有單筆投入和定期扣款多種繳款方式，尤其定期扣款幾乎都標榜投資門檻低、適合年輕人投資，這類保單每月只須扣款3、5000元，且因為是「小額長期」投資，目前累計的帳戶價值雖不高，但未來應會很可觀；像統計到去年底的投資型保單平均帳戶價值37萬多元，已較前年底的平均帳戶價值32.7萬多元「高出4.33萬元」。
但國人買投資型保單，多半「短視」，跟買股票一樣，喜歡短進短出；尤其在投資市場大好時紛紛殺進，但只要市場反轉就會停止「扣款」認賠殺出，也造成部分投資型保單壽命並不常，自然累積不了太高額的帳戶價值。
投資型保單帳戶價值仍有待慢慢累積，而國人愛買保單的特性，也讓台灣的保費成長始終居高不下。安聯集團表示，若以「總保費」規模計算，台灣目前是亞洲第4大保險市場，僅次於日本、中國大陸及南韓，但若以「人均保費」規模計算，台灣則是亞洲第3大保險市場。
根據安聯集團統計，去年（2014）台灣人平均花費2725歐元、約9.31 萬台幣購買壽險及年金險商品，在亞洲中，僅次於香港人的4356歐元（約14.88萬台幣）及新加坡人的2950歐元（約台幣10萬元），排名第3。
安聯集團首席經濟學家麥可海斯指出，台灣人口正快速高齡化，台灣的扶老比也高於亞洲其他國家，因應這項人口趨勢，未來10年，台灣退休金市場會積極發展，而保險又是重要的退休金工具之一，預期台灣每年的保費規模將以6%速度成長。
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